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剛力彩芽が宣伝するNISAとは。徹底分析!

公開日: : 最終更新日:2014/03/04 デメリット , ,

剛力彩芽のNISAのイメージ

最近、タレントの剛力彩芽さんを起用したNISAのCMをよく見かけます。

今年から始まったNISAとは一体どのようなものなのでしょうか?

初心者に解りやすくひも解いていきたいと思います。

剛力彩芽が紹介するNISAとは?

平成26年(2014年)1月から新しく、「NISA」と呼ばれる少額投資非課税制度がスタートしました。
株式や投資信託などから得られた配当や譲渡益を最長5年間、非課税にする制度です。

イギリスのISAを手本にしており、NISAとは日本版のISAということです。

NISAを簡単にまとめると以下になります。

  • 非課税対象は、非課税口座内で保有する公募株式投資信託(MMFを除く)、上場株式等の譲渡所得配当所得など
  • 非課税口座は、満20歳以上の日本にお住まいの方
  • 平成35年まで、年間100万円(最大500万円)投資可能
  • 非課税期間は、最長5年間
  • 投資可能期間は、平成26年~平成35年(10年間)
  • 一人につき1口座開設可能

NISA制度の概要イメージ

概要のイメージ

なぜNISAが導入されるのか

NISAの投資金額は年間100万円が上限です。しかしこの制度を最大限に生かすことができれば、最長14年間(平成26年~39年)の間、このメリットを受けられます。NISA導入をきっかけに《投資》へ関心を高めることが目標のようです。
また、金融広報中央委員会「家計の金融行動に関する世論調査」によると、4世帯のうち1世帯が預貯金や株・投資信託・保険といった金融資産を全く保有していない世帯、いわゆる「金融資産ゼロ世帯(二人以上世帯)」に当たるとのことです。

剛力彩芽は知らないNISAのデメリット

損益通算が出来ない

上場株式や、外国為替証拠金取引、デリバティブ系の投資商品は、1年間の損益を通じて計算する事が可能です。具体的には、株では失敗してしまい損失が出たが、FXでは利益が出たといった場合、利益と損失を相殺することが可能のため、税金上では有利に働くのです。日本版ISAでは、このような制度が利用不可能なので、他の口座との損益通算を計算する事ができません。ですから、株式を譲渡した際の損失なども、他の所得から軽減する事ができないような仕組みになっています。

再び投資することはできない

非課税期間が5年と設定されているため、ある程度の投資分が口座に固定される事になります。ですからISA口座に投資した商品を売却した後は、その資金を利用して再投資したとしても、非課税ではなくなります。

金融機関を変更することはできない

一度ISA口座を開設した場合、金融機関の変更は最低4年間できません。口座申し込みは2013年10月から始まりますが、各金融機関が魅力ある投資商品をプロモーションしてきますので、商品だけでなく自分に適したサービスを提供してくれる金融機関を選定する事が大切です。

剛力彩芽が紹介するNISACMでは全面的にNISAの良い所を紹介していましたよね?しかし、ここでまとめたデメリットをよく考慮し、NISAにもデメリットがあることをしっかりと理解する事が大事です。

 

●NISAのデメリットをもっと掘り下げて
nisaの落とし穴
NISAの落とし穴に注意

nisaのデメリットとは?
NISAのデメリット

nisaの落とし穴(第1回)
NISAのメリット・デメリット

nisaの落とし穴(第2回)
NISAの口座開設の落とし穴

nisaの落とし穴(第3回)
NISAの口座開設の落とし穴

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